Specialistens fem tips för att få kontroll över din pension

För många är pensionen något som bara tickar på i bakgrunden medan livet pågår. Men hur är den egentligen placerad – och vad händer med kapitalet över tid? Utan en samlad bild är det svårt att veta vad du faktiskt har. Här går vi igenom fem områden som kan göra stor skillnad för din pension.

Enligt en undersökning från Pensionsmyndigheten, genomförd under hösten 2025, uppger 63 procent att de vet hur de kan ta reda på hur stor den totala pensionen blir, men endast 50 procent vet vilka delar pensionen består av. Samtidigt uppger 36 procent att de har tillräcklig kunskap för att göra aktiva val som påverkar den framtida pensionen, och 39 procent att de har det stöd som krävs för att fatta beslut.

Siffrorna pekar på en tydlig osäkerhet – många vet var informationen finns, men saknar en tydlig helhetsbild. Med flera arbetsgivare och olika lösningar över tid är det lätt att tappa helheten. Utan den blir det svårt att avgöra om risknivån är rimlig, om kostnaderna är motiverade eller om kapitalet arbetar som det ska.

– Ju tidigare du tar tag i din pension, desto större positiv effekt får de förändringar du gör. När vi lägger fram alla delar på bordet ser många för första gången hur pensionen är uppbyggd. Det är först då man kan ta medvetna beslut, säger Anders Hellstrand, Head of Life & Pension på PAM Capital.

Här är fem områden som är viktiga för att få bättre kontroll över din pension:

1. Börja med att skapa en helhetsbild

För många är pensionen utspridd hos flera arbetsgivare utan att det finns en tydlig samlad bild. Att skapa en helhetsbild handlar om att ta reda på var kapitalet finns, hur det är placerat och vilka villkor som gäller – så att du faktiskt vet vad du har.

2. Se över avgifter och kostnader

I många pensionslösningar är det flera olika avgifter som tas ut – fondavgifter, försäkringsavgifter och ibland även administrativa avgifter. Den samlade kostnaden påverkar din slutpension, vilket gör det viktigt att ha koll på den totala avgiften – inte bara enskilda delar.

3. Ta kontroll över ägandet och flytträtten

När du avslutar en anställning ligger tjänstepensionen ofta kvar i din tidigare arbetsgivares försäkringslösning. I många fall finns möjlighet att ta över ägandet och flytta kapitalet – den så kallade flytträtten – vilket påverkar både flexibilitet, kostnader och hur pensionen kan förvaltas.

4. Säkerställ rätt risk och placeringsstrategi

Placeringen av ditt pensionskapital påverkar utvecklingen mer än många är medvetna om, och risknivån behöver anpassas efter din tidshorisont och livssituation. Om den inte är det riskerar kapitalet att utvecklas i fel riktning i förhållande till dina mål.

5. Planera uttaget i god tid

Hur och när din pension tas ut påverkar både din inkomst och skatt. Om flera delar tas ut samtidigt kan det påverka beskattningen, vilket gör planering i god tid viktig för att undvika onödigt hög beskattning.

”Inte någonting man gör klart”

Pensionsfrågor förändras över tid – i takt med att livet, lagar och marknaden förändras. För många är det svårt att få en tydlig överblick på egen hand.

– Pensionen är inget man “gör klart”. Den förändras över tid och behöver ses över när livet förändras. En rådgivare kan vara ett stöd över tid – med rekommendationer, och ibland avrådanden, som dokumenteras och motiveras, avslutar Anders Hellstrand.

---

Vill du få en tydlig bild av din pension och hur den är uppbyggd? Kontakta Anders Hellstrand för personlig rådgivning:

E-post: anders.hellstrand@pamcapital.se

Telefon: +46 73 867 07 26